안녕하세요. 사장님의 티끌 모아 태산을 실현해 드리는 비즈머니랩입니다.
혹시 신용카드 쓰시면서 쌓인 포인트, 어떻게 쓰고 계시나요? 보통 카드사 쇼핑몰에서 비싼 물건을 사거나, 귀찮아서 그냥 두다가 유효기간이 지나서 날리는 경우가 태반입니다. 이렇게 매년 소멸되는 포인트가 무려 1,000억 원이 넘는다고 합니다.
카드사들이 절대 먼저 알려주지 않는 비밀이 하나 있습니다. 바로 “모든 카드사의 포인트를 1원 단위까지 현금으로 바꿔서 내 통장에 넣을 수 있다” 는 사실입니다. 오늘은 그 방법을 딱 1분 만에 해결해 드리겠습니다.
이미지 출처: 비즈머니랩 운영자가 생성형 AI(DALL-E 3)를 활용하여 직접 제작한 독창적 시각 자료입니다. 해당 이미지에 대한 저작권 및 사용권은 본 블로그에 귀속되며 무단 복제를 금지합니다.
1. 여신금융협회 ‘카드포인트 통합조회’ 서비스란?
과거에는 포인트가 있어도 카드사 앱마다 따로 들어가서 확인해야 했고, 일정 금액 이상이어야 쓸 수 있었습니다. 하지만 이제는 ‘여신금융협회’에 서 만든 통합 시스템을 통해, 내가 가진 모든 카드의 포인트를 한눈에 보고 한 번에 내 계좌로 송금할 수 있습니다.
- 지원 카드사: 롯데, 비씨, 삼성, 신한, 하나, 현대, KB국민, NH농협, 우리, 씨티, 우체국 등 (거의 모든 카드사)
- 장점: 1포인트(=1원)부터 현금화 가능, 수수료 0원
[상세 정리] 현금화 가능한 ‘진짜’ 포인트 이름은?
“내 포인트 이름이 뭐더라?” 헷갈리시죠? 아래 표에 있는 이름이라면 100% 돈으로 바꿀 수 있습니다.
| 카드사 | 현금화 가능 포인트 명칭 | 비고 |
| 신한카드 | 마이신한포인트 | 1:1 교환 (가장 쉬움) |
| 삼성카드 | 보너스포인트 | 빅포인트/서비스포인트 포함 |
| KB국민 | 포인트리 | 1점 단위 입금 가능 |
| 현대카드 | H-Coin | M포인트는 별도 전환 필요 (아래 상세 설명 필독) |
| 롯데카드 | L.POINT | 제휴사 적립분 포함 |
| 우리카드 | 위비꿀머니 (모아포인트) | – |
| 하나카드 | 하나머니 | – |
| BC카드 | TOP포인트 | – |
| NH농협 | NH포인트 | – |
출처: 여신금융협회(CREFIA) 『카드포인트 통합조회&계좌입금』 서비스 이용 안내 및 각 카드사 포인트 운영 약관(Terms & Conditions) 종합.
2. 포인트 통합 조회 및 입금 신청 절차
[시작 전 필수]
30초 컷을 위한 준비물 체크리스트 조회하다가 흐름이 끊기면 다시 처음부터 인증해야 해서 귀찮습니다. 아래 3가지를 미리 옆에 두고 시작하세요.
- 본인 명의 휴대폰: 본인 인증(PASS, 문자 등)을 위해 필수입니다.
- 입금 받을 계좌번호: 본인 명의의 입출금 통장 계좌번호를 미리 복사해 두세요. (카카오뱅크, 토스뱅크 등 인터넷 은행도 가능)
- 카드 비밀번호 앞 2자리: 가끔 본인 확인을 위해 카드 비밀번호를 묻는 경우가 있습니다.
PC와 스마트폰 앱(모바일) 모두 가능합니다. 가장 편한 모바일 기준으로 설명해 드립니다.
① 접속 및 본인인증
네이버에 ‘여신금융협회 카드포인트 통합조회’ 를 검색하거나 앱을 설치합니다. (회원가입 없이 비회원으로도 본인인증만 하면 됩니다.)
② 통합조회 클릭
메인 화면의 [통합조회/계좌입금/기부] 버튼을 누릅니다.
③ 포인트 계좌입금 신청 (핵심!)
조회된 각 카드사의 잔여 포인트가 쭉 뜹니다. 여기서 [계좌입금] 버튼을 누르고, 입금 받고 싶은 내 은행 계좌번호를 입력하면 끝!
- 대부분 신청 즉시 입금되거나, 늦어도 다음 영업일에는 들어옵니다.
[또 다른 선택] 현금 대신 기부하고 세금 돌려받기
혹시 “공짜로 생긴 돈이니 좋은 일에 쓰고 싶다”는 생각이 드시나요? 그렇다면 현금 입금 대신 [기부] 버튼을 눌러보세요. 여신금융협회에서는 사랑의열매(사회복지공동모금회) 등 제휴 된 자선 단체에 포인트를 바로 기부할 수 있는 기능을 제공합니다. 장점: 기부한 포인트는 현금 기부와 똑같이 취급되어, 연말정산 시 기부금 세액공제(15%~30%) 혜택을 받을 수 있습니다. 좋은 일도 하고 세금도 아끼는 일석이조의 방법이니, 소액 포인트가 애매하게 남았다면 기부를 추천합니다.
3. 주의사항: 현금화가 안 되는 포인트? (구분법)
“분명 포인트가 있는데 조회하면 0원으로 떠요.” 가장 많이 하는 오해입니다. 모든 포인트가 현금으로 바뀌는 것은 아닙니다. 카드사 포인트는 크게 두 가지로 나뉩니다.
① 현금화 가능한 ‘대표 포인트’ (O)
카드사를 대표하는 기본 적립 포인트입니다. 1포인트 이상이면 무조건 현금으로 바꿀 수 있습니다.
- 신한: 마이신한포인트
- 삼성: 보너스포인트 (빅포인트)
- 현대: H-Coin (M포인트 전환 필요)
- KB국민: 포인트리
- 하나: 하나머니
- 우리: 위비꿀머니 (모아포인트)
- 롯데: L.POINT (적립형)
② 현금화 불가능한 ‘제휴/특수 포인트’ (X)
특정 브랜드나 목적을 위해 적립된 포인트는 현금화 대상에서 제외됩니다.
- 항공 마일리지: 대한항공/아시아나 마일리지 (현금 전환 불가, 항공권 구매만 가능)
- 쇼핑몰 전용 포인트: 11번가 포인트, 이마트 포인트 등 특정 가맹점에서만 쓸 수 있는 포인트
- 소멸 예정 포인트: 유효기간이 오늘(당일) 만료되는 포인트는 전산 처리 시간 때문에 조회가 안 될 수 있습니다.
[꿀팁] 현금화 안 되는 포인트, 버려야 할까?
아닙니다! 통합조회에서 안 뜬다면, 해당 카드사 앱에 직접 들어가 보세요. 보통 제휴 포인트는 카드 대금 납부(결제 대금 차감)나 자체 쇼핑몰 결제, 또는 기프티콘 구매 등으로 소진할 수 있는 길이 열려 있습니다. 통합조회 사이트는 ‘현금화’만 도와주는 곳이니, 여기서 안 보인다고 포기하지 마시고 꼭 카드사 앱을 더블 체크하세요.
[팩트 체크]
포인트 쇼핑몰에서 물건 사면 호갱? “귀찮은데 그냥 포인트몰에서 토스터기나 하나 살까?” 잠깐만요! 그게 바로 카드사가 노리는 함정입니다. 실제 가격을 비교해 드립니다.
- A사 포인트몰 토스터기: 판매가 50,000 포인트
- 네이버 최저가 검색: 동일 모델 32,000 원
만약 5만 포인트를 현금으로 바꿨다면? 👉 50,000원을 통장에 입금받고 → 최저가로 토스터기(32,000원)를 산 뒤 → 현금 18,000원이 남습니다. 포인트로 물건을 사는 순간, 여러분은 18,000원을 손해 보는 것입니다. 무조건 현금화가 정답인 이유입니다.
[보안 경고] 이런 문자는 100% 사기입니다!
카드 포인트 현금화 서비스가 인기를 끌면서 이를 악용한 사기 문자가 돌고 있습니다. 꼭 주의하세요.
- 수수료 요구: 여신금융협회 통합조회 서비스는 평생 무료입니다. 포인트를 찾아줄 테니 수수료를 입금하라는 연락은 무조건 사기입니다.
- 비밀번호 요구: 상담원은 절대로 카드 비밀번호 전체나 CVC 번호를 묻지 않습니다.
- URL 클릭 유도: “포인트 소멸 예정”이라며 출처가 불분명한 링크를 보내는 문자는 절대 클릭하지 마세요. 반드시 네이버/구글 검색을 통해 공식 사이트로 접속해야 안전합니다.
💡 자주 묻는 질문 (FAQ)
포인트 현금화 과정에서 가장 많이 묻는 질문을 정리했습니다.
Q. 제 명의 포인트인데 가족 계좌로 보낼 수 있나요?
A. 불가능합니다. 본인인증을 한 ‘본인 명의의 계좌’ 로만 입금 신청이 가능합니다.
Q. 입금 신청했는데 돈이 안 들어와요.
A. 대부분 실시간으로 입금되지만, 은행 전산망 점검 시간(보통 23:30 ~ 00:30)이나 주말에는 입금이 지연될 수 있습니다. 늦어도 다음 영업일 오전 중에는 입금되니 걱정하지 않으셔도 됩니다.
Q. 현금으로 받은 포인트, 세금(소득세) 내야 하나요?
A. 아닙니다! 카드 포인트 현금화는 소득이 아니라, 물건을 살 때 받은 ‘할인(에누리)’ 혜택을 돌려받는 것으로 간주합니다. 따라서 100만 원을 받아도 세금은 0원입니다. 안심하세요.
Q. 실수로 입금 신청했는데 취소 되나요?
A. 절대 불가능합니다. 입금 신청 버튼을 누르는 순간, 각 카드사 시스템으로 전송되어 즉시 처리가 시작됩니다. 따라서 신청하기 전에 계좌번호가 맞는지, 정말 현금으로 바꿀 것인지 한 번 더 체크하셔야 합니다.
[상세 정보] 신청하면 내 통장에 언제 꽂힐까?
대부분 실시간이지만, 카드사마다 입금되는 속도가 미세하게 다릅니다.
| 카드사 | 입금 소요 시간 | 비고 |
| 비씨, 신한, 우리, KB국민, NH농협 | 실시간 즉시 입금 | 신청 버튼 누르자마자 알림 옴 |
| 현대, 하나 | 실시간 즉시 입금 | 시스템 점검 시간 제외 |
| 삼성, 롯데 | 신청 후 10~30분 이내 | 약간의 지연 시간 발생 가능 |
| 씨티, 우체국 | 다음 영업일 (D+1) | 주말/공휴일 신청 시 월요일 입금 |
출처: 여신금융협회(CREFIA) 『카드포인트 통합조회&계좌입금 서비스』 이용 유의사항 및 각 카드사별 입금 처리 기준.
팁: 밤 11시 30분 ~ 새벽 0시 30분 사이는 은행 전산 점검으로 입금이 튕길 수 있으니, 마음 편하게 낮 시간에 신청하는 것을 추천합니다.
[비교 분석] 현금화 vs 네이버페이/항공 마일리지 전환 무조건 현금으로 받는 게 정답일까요?
상황에 따라 더 유리한 선택지가 있습니다.
- 현금화 (추천): 가장 자유롭습니다. 어디든 쓸 수 있고 저축도 가능합니다. 복잡한 계산이 싫다면 무조건 현금화가 정답입니다.
- 네이버페이/SSG머니 전환: 쇼핑을 자주 한다면 나쁘지 않습니다. 가끔 플랫폼에서 5% 추가 적립 이벤트를 할 때가 있는데, 이때는 현금보다 가치가 높을 수 있습니다.
- 항공 마일리지 전환: 가장 신중해야 합니다. 1마일리지의 가치를 보통 15원~20원으로 봅니다. 포인트 가치와 마일리지 가치를 계산해 봐야 하는데, 최근 마일리지 좌석 구하기가 하늘의 별 따기라 현금화 선호도가 높아지는 추세입니다.
결론: 유효기간 압박 없이 내 맘대로 쓰고 싶다면 ‘현금화’가 가장 속 편한 선택입니다.
[꿀팁] 사이트가 먹통이라면?
‘어카운트인포’ 쓰세요 방송에 나오거나 월말이 되면 여신금융협회 사이트 접속이 안 될 때가 있습니다. 이때 마냥 기다리지 마세요. 금융결제원에서 운영하는 ‘어카운트인포 (계좌정보통합관리)’ 앱을 설치하세요.
- 기능: 여신금융협회와 똑같이 [카드 포인트 현금화] 기능을 제공합니다.
- 장점: 서버가 훨씬 안정적이고, 숨은 휴면 계좌까지 동시에 털어서 입금 받을 수 있습니다.
글을 마치며
“에게, 몇천 원 되겠어?” 하고 조회했다가 치킨값, 아니 비행기 표값이 나오는 분들도 봤습니다. 이 돈은 카드사가 주는 보너스가 아니라, 여러분이 정당하게 쓴 돈에 대한 ‘소비자의 권리’ 입니다.
이번 주말에는 사라지기 직전인 내 포인트들을 구조해서 맛있는 간식이라도 사 드시길 바랍니다. 비즈머니랩은 다음 주에도 더 돈 되는 정보로 돌아오겠습니다.